Мамі на ліки в інше місто, братові на навчання чи доньці за кордон. Грошові перекази по Україні та в інші країни відрізняються за комісіями, лімітами й способом отримання. В одному випадку зручніша картка, в іншому – IBAN або видача готівки.
Переказ на картку або за IBAN
Якщо отримувач має банківську картку, можна переказати гроші за її номером. Такі операції між українськими банками зазвичай зараховуються швидко, а комісія залежить від тарифів банку.
Для клієнтів без документально підтверджених доходів банки, що працюють за меморандумом банківського сектору, можуть встановлювати місячні обмеження. Для клієнтів із середнім або низьким рівнем ризику орієнтир становить до 100 тис. грн на місяць, для високого ризику – до 50 тис. грн. За підтвердженого доходу ліміт може бути вищим.
Для переказу безпосередньо на банківський рахунок можна використати IBAN. Такий спосіб зручний, зокрема, для більших сум, але не дає змоги обійти банківські обмеження: перекази за реквізитами також можуть входити до загального місячного ліміту.
У призначенні платежу зазначайте фактичну мету. Якщо сума нетипова для рахунку, банк може попросити документи про походження коштів або підтвердження доходу.
Якщо отримувачу потрібна готівка
Якщо родич не користується карткою, гроші можна надіслати з видачею у відділенні. Один із варіантів в Україні – NovaPay у відділенні Нової пошти. Для відправлення переказу від 5000 грн потрібен документ, що посвідчує особу, а для отримання готівки ідентифікація потрібна незалежно від суми.
Є й сервіси, орієнтовані на операції з готівкою. Наприклад, КИТ ТРАНСФЕР пропонує перекази по Україні та за кордон, зокрема варіанти з отриманням готівки. Умови залежать від суми, напрямку та способу видачі грошей, тому перед операцією варто уточнити комісію, строк переказу, необхідні документи та доступність отримання коштів у потрібному місті чи країні.
Якщо родич перебуває за кордоном
Для міжнародних переказів діють окремі валютні обмеження.
Переказ на картку іноземного банку. З гривневої картки українського банку на картку іноземного банку такі перекази заборонені. З валютної картки іншій фізичній особі за кордон можна переказувати кошти в межах установленого НБУ місячного ліміту.
SWIFT-переказ. Під час воєнного стану відправлення коштів з України за кордон дозволене лише для визначених НБУ операцій, зокрема окремих витрат на навчання, лікування чи сплату аліментів.
Western Union, MoneyGram, Ria та інші системи. Доступність відправлення з України залежить від валютних обмежень і конкретного оператора. Якщо переказ доступний, порівнюйте комісію, курс конвертації та кінцеву суму.
Переказ із видачею готівки. Такий формат доречний, якщо родичу потрібні гроші готівкою і він не хоче або не може отримати їх на банківський рахунок. Зокрема, міжнародні перекази з таким способом отримання пропонує КИТ ТРАНСФЕР. Перед відправленням варто уточнити, чи доступна потрібна країна та місто, у якій валюті видаються кошти і яку суму фактично отримає родич після всіх витрат.
Коротке порівняння
| Спосіб | Для яких ситуацій | Що врахувати |
| Картка на картку | невеликі та регулярні перекази | комісія та ліміти |
| IBAN | більші суми, переказ на рахунок | може входити до загального ліміту |
| NovaPay | потрібна готівка в Україні | комісія та ідентифікація |
| Готівкові сервіси | немає картки або потрібна готівка | документи, комісія, місце видачі |
| SWIFT | дозволені міжнародні платежі | валютні обмеження й комісії |
Чи треба платити податок
Якщо гроші передаються як подарунок між членами сім’ї першого та другого ступенів споріднення, в Україні діє нульова ставка ПДФО. Це стосується батьків, дітей, чоловіка або дружини, рідних братів і сестер, баби, діда та онуків.
Великий або нетиповий переказ банк може перевірити в межах фінансового моніторингу. Тоді можуть знадобитися документи про походження коштів, дохід або родинний зв’язок. Для нерезидентів податкові правила можуть відрізнятися.
Як безпечно передати гроші
Перед відправленням звірте номер картки, IBAN або дані отримувача безпосередньо з родичем. Якщо нові реквізити раптово надійшли в месенджері, зателефонуйте й переконайтеся, що акаунт не зламали.
Для великої суми перед переказом перевірте:
- комісію сервісу або банку;
- курс конвертації, якщо переказ валютний;
- місячні та разові ліміти;
- строк зарахування або видачі грошей;
- документи, які можуть знадобитися отримувачу.
Квитанцію зберігайте до підтвердження, що гроші зараховані або видані.
